Krāpnieku pieveikšana ar uzlabotas analītikas palīdzību
Vai esat kādreiz aizdomājies, kāpēc jūsu banka jums piezvanīja, kad kāds zaglis ar jūsu Visa kredītkarti mēģināja iegādāties platekrāna televizoru? Vai kāpēc jūsu mobilās bankas lietotne nosūtīja brīdinājumu pēc tam, kad jūsu Visa kontā simtiem kilometru attālumā no jūsu mājām kādā garāžā tika veikti vairāki neparasti darījumi?
Visticamāk, tā ir Visa progresīvā krāpšanas apkarošanas sistēma, kas izmanto mākslīgo intelektu. Neatkarīgi no tā, vai ievietojat karti, pieskaraties, noklikšķināt vai piesitat, lai veiktu maksājumu, mūsu mākslīgā intelekta risinājumā, ko izmanto cīņā pret krāpšanu ar maksājumiem un kas pazīstama kā Visa Advanced Authorization, paredzamā datu analīze reāllaikā uzrauga aizdomīgas darbības.
Kopš tās ieviešanas pirms vairāk nekā desmit gadiem Visa Advanced Authorization ir kļuvusi arvien efektīvāka, lai atklātu nelielu skaitu aizdomīgu darījumu, kas tiek veikti Visa tīklā. Patiesībā pēdējās divās desmitgadēs Visa sistēmas krāpšanas gadījumu skaits visā pasaulē ir samazinājies par divām trešdaļām — līdz mazāk nekā 0,1 procentam, lai gan darījumu apjoms ir pieaudzis par vairāk nekā 1000 procentiem. Advanced Authorization novērsa krāpšanu aptuveni 25 miljardu ASV dolāru apmērā (12 mēnešu laikā līdz 2019. gada 30. aprīlim), un 2018. gadā tā apstrādāja vairāk nekā 127 miljardus darījumu.
Bet kā īsti strādā Advanced Authorization? Tas sākas brīdī, kad jūs uzsākat maksājumu pie mazumtirgotāja. Tiek apstrādāti un nosūtīti simtiem informācijas elementu par jūsu darījumu, izmantojot Visa tīklu. Datu plūsmas laikā mākslīgā intelekta modelis analizē vairāk nekā 500 unikālu riska atribūtu, meklējot pazīmes, kas varētu liecināt par iespējamu krāpšanu.
Piemēram, Advanced Authorization ņems vērā, vai šis konts iepriekš ir izmantots šajā veikalā. Kāda veida darījums tas ir — ar lietotni, tiešsaistē, bezkontakta, ar mikroshēmu un PIN vai ar magnētisko joslu? Vai pirkums notika neierastā diennakts laikā vai par neierasti lielu naudas summu? Un vai šis darījums ir pretrunā ar citiem konta turētāja tērēšanas paradumiem? MI algoritms izvērtē šos atribūtus aptuveni milisekundes laikā, lai noteiktu, cik liela ir potenciālā darījuma krāpšanas varbūtība, un iegūst rezultātu, kurā novērtējums “1” ir vismazāk riskants, bet novērtējums “99” — visriskantākais.
Visa pārsūta riska novērtējumu konta turētāja bankai, kurā tiek pieņemts lēmums par darījuma apstiprināšanu vai noraidīšanu.
Tā ir tik svarīga Visa maksājumu tīkla daļa, ka mūsu krāpšanas atklāšanas komanda pastāvīgi strādā, lai to uzlabotu. Pēdējo desmit gadu laikā mēs esam pievienojuši daudz jaunu funkciju un ievades datu, kas mūsu MI modeļa prognozēšanas spējas ir padarījušas vēl spēcīgākas. Patiesībā mēs nesen paplašinājām mūsu riska modeļus, lai izmantotu visus vēsturiskos konta darījumu datus par pēdējiem diviem gadiem, kas ļauj mums atklāt tādus tēriņu ieradumus, kuri iepriekš bija grūtāk pamanāmi. Tas arī palīdz mums identificēt likumīgus darījumus, kuri notiek retāk (un kuri iepriekš varēja šķist riskanti), tāpēc ir mazāka iespēja, ka pirkums tiks atteikts, ja tas veikts pie mazumtirgotāja, pie kura jūs veicat pirkumu tikai dažreiz.
Visa ir pievienojusi arī citas jaunas funkcijas, piemēram, mobilās atrašanās vietas verifikāciju, kas palīdz pārbaudīt, vai tiešām jūs izmantojat savu kontu. Mēs visi esam pieķērušies saviem tālruņiem, tāpēc ģeogrāfiskais signāls, ko ierīce sūta no jūsu kabatas, bieži vien vislabāk spēj parādīt, kurā pasaules malā jūs atrodaties. Visa mākslīgais intelekts var integrēt šos ģeogrāfiskās atrašanās vietas datus darījuma ziņojumā, tāpēc, ja jūsu tālrunis atrodas Sanfrancisko un jūsu konts tiek izmantots, lai iegādātos biļeti Sanfrancisko Ferry Building, Visa ņems vērā šo ģeogrāfisko atrašanās vietu riska savā novērtējumā. Jūsu darījumu vēsture tiek izmantota, lai noskaidrotu jūsu īpašos tēriņu ieradumus, taču tā tiek izmantota arī tam, lai padarītu visu sistēmu gudrāku. Veidojot komplicētus skaitļošanas procesus, piemēram, neironu tīklus un pašpilnveidojošos algoritmus, Visa ir izstrādājusi komplicētas mašīnmācīšanās sistēmas, kas ļauj mums ātrāk un dziļāk izprast iepriekš nezināmus kontekstus.Mūsu spējas apkarot krāpšanu ir krietni progresējušas kopš analogās krāpšanas laikiem, kad kasierim par katru darījumu bija jāizšķirsta bieza grāmata ar nozagto karšu numuriem, lai pārliecinātos par jūsu kartes statusu. Vai arī tad, kad viņiem bija jāzvana zvanu centra pārstāvim, lai apstiprinātu kādu darījumu. Tagad, ieviešot Advanced Authorization, Visa mākslīgais intelekts ir ne tikai efektīvi aizstājis šos apgrūtinošos uzdevumus ar daudz ātrāku, precīzāku un efektīvāku risinājumu, bet arī nodrošinājis inteliģentu prognozēšanas analīzi, lai reāllaikā palīdzētu identificēt un novērst krāpnieciskus darījumus visā Visa tīklā.
Lai gan Visa Advanced Authorization a ir uzlabojusi patērētāju, kā arī mūsu finanšu un mazumtirdzniecības partneru drošību, krāpnieki ar katru dienu kļūst gudrāki un prasmīgāki. Lai apturētu viņu centienus, ir nepieciešama gan modrība, gan nepārtraukta inovācija. Neatkarīgi no tā, vai tā ir EMV mikroshēma vai bezkontaktu tehnoloģija, biometriskā autentifikācija, draudu izlūkošana vai mākslīgā intelekta iespējas, Visa daudzie aizsardzības līmeņi ir izstrādāti tā, lai novērstu, atklātu un atrisinātu neatļautu konta informācijas izmantošanu un uzlabotu drošību visā maksājumu ekosistēmā.